보금자리론 2025 갈아타기 계산 | 자격·한도·수수료·손익분기

핵심 요약

• 대상 요약: 6억원 이하 주택, 무주택 또는 1주택, 부부합산 ≤ 7천만원, LTV 최대 70%, DTI 60%. 한도 최대 3.6억원(특정 요건 4.0/4.2억).
• 갈아타기 용도: 기존 주담대 상환(고정금리로 전환) 가능, 만기까지 고정금리.
• 중도상환수수료: 보금자리론은 대출 실행 후 3년 이내 조기상환 시 0.5% 한도 (일할). 3년 지나면 면제.
• 은행권(기존대출) 수수료: 2025.1.13부터 평균 수수료율 인하 시행(주담대 고정·변동 모두 약 0.65% 수준으로 공시). 실제율은 은행·상품별 상이.

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1) 자격·한도·구조 요약

• 주택가격: 6억원 이하(평가액 기준).
• 소득·주택 보유: 부부합산 연 7천만원 이하, 무주택 또는 1주택.}
• LTV/DTI: 최대 LTV 70%, DTI 60%.
• 한도·만기: 최대 3.6억원(특정 요건 4.0/4.2억), 만기 10~50년, 상환방식(원리금균등·원금균등·체증식).

2) 갈아타기 손익분기 계산법

갈아타기 이득 = 이자절감액 − (기존대출 중도상환수수료 + 신규비용(인지세/설정·등기/기타))

1. 기존대출 정보: 잔액 P, 잔여기간 n, 금리 r_old, 중도상환수수료율 f_old(은행 공시 확인). 2025년부터 은행권 평균 수수료율 인하 공시.
2. 보금자리론 조건: 금리 r_new, 만기 T, 수수료 0.5%/3년 일할(향후 3년 내 조기상환 계획 있으면 고려).
3. 비용: 인지세(대출금액 구간별, 은행·차주 50% 분담), 근저당 설정/말소 등기비용 등(취급기관 안내).
4. 비교: 동일 기간 기준 월 상환액(원리금균등)과 총이자합을 각각 계산하여 절감액 산출 → 비용과 비교.

예시(가정) · 기존대출 잔액 3.0억원, 잔여 25년, 변동 5.8%, 중도상환수수료율 0.7%→0.65%(인하 적용 가정), 보금자리론 고정 4.x% 가정. - 기존 월 상환액·총이자 vs 보금자리론 전환 후 월 상환액·총이자 차이를 계산해 순이득 확인(수수료·인지세·등기비용 차감). - 실제 금리·수수료율·인지세는 개별 조건에 따라 달라지므로 HF 예상대출조회와 은행 공시를 함께 확인하세요.

3) 체크리스트

• 잔금일/해지일 기준 은행 중도상환수수료 산식(일할차감) 확인 — 보통 상환원금 × 수수료율 × (잔존일수/3년) 형태.
• LTV 여유 확인(감정가 변동 고려), 생애최초·다자녀·신혼 우대한도·우대금리 여부.
• 3년 내 매각/상환 계획 있으면 보금자리 0.5%/3년 수수료 고려.

4) 자주 묻는 질문(FAQ)

보금자리론으로 갈아타면 금리는 고정인가요?

네. 대출 실행일부터 만기까지 고정금리로 적용됩니다.

보금자리론도 중도상환수수료가 있나요?

있습니다. 3년 이내 조기상환 시 일할 계산으로 0.5% 한도. 이후 면제.

은행권(기존대출) 수수료가 내려갔다던데?

금융당국 개편으로 2025.1.13부터 평균 수수료율 인하가 시행·공시됐습니다. 실제율은 은행·상품별로 다르니 공시를 확인하세요.

HF | 보금자리론 상품소개 HF | 예상대출조회(간단 계산)

근거/출처: HF 보금자리론 상품·예상대출조회·업무처리기준(조기상환수수료 0.5%/3년), 보도자료·정부 뉴스(은행권 중도상환수수료율 인하).